在当前健康险市场格局深度调整的背景下，人身险公司与财产险公司将健康险视为战略核心要地，其中财产险公司的布局尤为突出。

根据最新数据，2025年1—5月，保险业实现原保险保费收入3万亿元，同比增长3.8%。其中，人身险公司经营健康险保费收入3879亿元，同比增长0.9%；财产险公司经营健康险保费收入1435亿元，同比增长9.5%。

值得关注的是，带病体保险市场异军突起，成为新的增长点。2025年上半年，多家保险公司推出了创新型产品：泰康在线推出首款针对弥漫性大B细胞淋巴瘤患者的医疗险"好效保·松青卫士"；水滴保联合君龙人寿推出"大力水手"长期重疾险，突破传统核保限制；众安保险对众民保百万医疗险进行升级，发布"众民保百万医疗险2025版"。

专家指出，随着社会进步和医学发展，带病体人群规模持续增长，其保险需求亟待释放。在健康险保费连续两年保持在9000亿级后（2023年9035亿元、2024年9773亿元），2025年能否突破万亿元大关备受关注，而带病体保险被视为推动健康险增长的新动力。

长寿时代下，带病体保障供需失衡问题日益凸显。我国带病体规模已超过4亿人，65岁以上人群发病率更是超过60%。数据显示，全国高血压患者约2.45亿，慢性肾脏病患者约1.2亿，糖尿病患者约1.3亿。

商业健康险目前主要覆盖健康人群，而轻症、中症等领域仍存在广阔的发展空间。老年人群、慢病患者等"非标体"的保障需求日益增长，推动行业从"保健康体"向"保带病体"转型。

带病体保险是指允许已患病或有既往症的人群投保的保险产品。2024年6月，金融监管总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，明确提出鼓励发展专属普惠保险，加大特定群体保障供给力度。

研究报告指出，当前商业健康险面临获客难、风险高、创新难等行业痛点。带病体保险通过拓展客户池和多样化需求，推动行业供给侧改革和产品升级，为高质量发展提供新动力。

从"保健康人"到"保人健康"的转变正在加速。近年来，保险公司推出多种承保模式：惠民保、费率可调医疗险以及针对疾病进展的慢病险等，满足不同层次的需求。

泰康在线率先提出"保人健康"理念，推出覆盖全人群和单病种的系列产品。2025年，该公司进一步开拓淋巴瘤领域，推出首款面向弥漫性大B细胞淋巴瘤患者的医疗险"好效保·松青卫士"。

众惠财产相互保险社则专注于慢性肾脏病患者群体，推出"肾爱保·爱多多肾病互助保险"，累计承保人数近10万人。尽管各公司在产品开发上积极探索，但受限于技术积累、风险管理等多方面因素，整个市场仍处于早期阶段。

政策推动下，带病体产品创新的堵点正在被打通。通过"医+药+险+AI"的深度融合，构建新型产业协作范式，破解供需结构性矛盾。

未来，保险公司将围绕带病体人群的健康需求，整合医疗、医药、健康管理等资源，构建完整的健康生态系统。这将促进保险与健康产业的协同创新，为行业发展注入新的活力。